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자금세탁 대응역량 높인다…FIU, 유관기관 협의회 개최
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위험평가·거버넌스·시스템·협회 역할 4대 분야 논의 하반기부터 업권별 AML 고도화 TF 운영  금융위원회 금융정보분석원(FIU)이 은행, 증권, 보험, 핀테크, 가상자산 등 16개 유관기관과 자금세탁방지 대응역량 강화 방안을 논의했다. 지난해 말 완료한 국가위험평가 결과를 바탕으로 업권별 취약요인을 점검하고, 협회·중앙회 차원의 공동 대응체계를 강화한다는 방침이다. 금융정보분석원은 27일 서울정부청사에서 ‘자금세탁방지(AML) 유관기관 협의회’를 열고 금융권의 자금세탁 대응역량 강화 방안을 논의했다고 밝혔다. 이번 협의회에는 은행·금융투자·생명보험·손해보험·여신금융·핀테크·온라인투자연계금융·대부업·카지노 협회와 저축은행·농협·수협·신협·산림조합·새마을금고 중앙회, 디지털자산거래소공동협의체(DAXA) 등 16개 기관이 참석했다. 협의회는 지난해 말 완료한 국가위험평가(NRA) 결과를 바탕으로 국내 자금세탁 위험도 변화와 취약요인을 점검하기 위해 마련됐다. FIU는 금융권의 주요 취약점을 분석하고 대응역량 강화 방안을 위험평가, 거버넌스 확립, 시스템 고도화, 협회·중앙회 역할 강화 등 4개 분야로 나눠 제시했다. 참석 기관들은 국가위험평가 결과를 토대로 업권과 개별 금융회사의 비즈니스 특성을 반영한 자체 위험평가를 주기적으로 실시하기로 했다. 평가 결과 취약점으로 확인된 분야에는 인력, 예산, IT 인프라 등을 우선 투입해 위험 수준에 비례한 관리체계를 마련한다는 계획이다. AML 거버넌스 개선 필요성도 논의됐다. 은행권을 제외한 상당수 금융회사는 전담조직이 없거나 담당 인력이 다른 업무를 겸직하는 경우가 많고, 순환보직으로 전문성 축적이 어렵다는 지적이 제기됐다. 보고책임자를 임원 외 직급자가 맡는 비율이 높은 점도 취약요인으로 거론됐다. FIU와 유관기관은 소관 금융회사에 AML 전담부서 운영을 독려하고 보고책임자 직급 상향을 유도하기로 했다. 신종 자금세탁 기법에 대응하기 위해 IT와 데이터 분석을 접목할 수 있는 융합형 인재를 육성하고, AML 담당 인력의 직무역량 개발 환경도 마련한다는 방침이다. 시스템 고도화도 주요 과제로 제시됐다. 은행권은 AML 시스템에 AI를 도입해 탐지 정확도를 높이는 등 개선 노력을 이어가고 있지만, 고위험 업권과 중소 금융회사에서는 시스템 개선이 미흡해 업권 간 디지털 격차가 커지고 있다는 평가가 나왔다. 이 같은 격차가 자금세탁의 우회 통로로 작용할 수 있다는 우려다. 이에 따라 금융권은 AI 등 신규 기술을 활용한 탐지기법을 도입하고, 분산거래와 우회거래를 포착하기 위한 탐지 로직을 다각화하기로 했다. AML 시스템에 들어가는 데이터의 정확성을 주기적으로 검증하는 품질관리 절차도 구축할 예정이다. 협회와 중앙회 역할도 강화된다. 올해 하반기부터 각 협회·중앙회는 ‘AML 고도화 TF’를 운영해 신종 자금세탁 사례와 해외동향 공유, 표준 가이드라인 제정, 공동 의심거래보고(STR) 룰과 시나리오 개발, 공동 시스템·솔루션 지원, 실무교육과 컨설팅, 중앙회 검사·제재 실효성 강화 등 6대 과제를 추진한다. 하주식 FIU 제도운영기획관은 "자금세탁 수법이 다양화ㆍ복잡화되는 만큼 금융회사의 대응도 형식적 이행을 넘어 실질적 통제로 전환해야 한다"라며 "이를 위해 협회ㆍ중앙회 등 유관기관들의 역할이 매우 중요하므로 자금세탁방지 강화를 위해 지속해서 노력해야 한다"라고 당부했다. <저작권자 ⓒ 이투데이 무단전재/재배포 금지>
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